{"id":2499,"date":"2021-04-30T10:43:18","date_gmt":"2021-04-30T08:43:18","guid":{"rendered":"https:\/\/www.augustasrisk.com\/?p=2499"},"modified":"2021-04-30T11:20:12","modified_gmt":"2021-04-30T09:20:12","slug":"financial-risk-management-perche-serve","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.augustasrisk.com\/en\/blog\/financial-risk-management-perche-serve\/","title":{"rendered":"Financial Risk Management: perch\u00e9 serve"},"content":{"rendered":"<p>Ecco di seguito l\u2019articolo del nostro CEO Maurizio Castelli pubblicato nell\u2019edizione di aprile 2021 di Risk e Insurance Management \u2013 RM News. Il tema \u00e8 strategico: l\u2019attualit\u00e0 del financial risk management e come integrarlo in strategie di Risk Management.<br \/>\n(fonte: <a href=\"https:\/\/anra.it\/it\/it\/article\/2841\/rm-news-n-74\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/anra.it\/it\/it\/article\/2841\/rm-news-n-74<\/a>)<\/p>\n<h2><img decoding=\"async\" class=\"aligncenter wp-image-2491 size-full\" src=\"https:\/\/www.augustasrisk.com\/wp-content\/uploads\/2021\/04\/RMNews-74-Risk-management-Augustas-1.jpg\" alt=\"\" width=\"500\" height=\"655\" srcset=\"https:\/\/www.augustasrisk.com\/wp-content\/uploads\/2021\/04\/RMNews-74-Risk-management-Augustas-1.jpg 500w, https:\/\/www.augustasrisk.com\/wp-content\/uploads\/2021\/04\/RMNews-74-Risk-management-Augustas-1-229x300.jpg 229w\" sizes=\"(max-width: 500px) 100vw, 500px\" \/><\/h2>\n<div id=\"ez-toc-container\" class=\"ez-toc-v2_0_84 counter-hierarchy ez-toc-counter ez-toc-grey ez-toc-container-direction\">\n<div class=\"ez-toc-title-container\">\n<p class=\"ez-toc-title ez-toc-toggle\" style=\"cursor:pointer\">Indice dei contenuti<\/p>\n<span class=\"ez-toc-title-toggle\"><a href=\"#\" class=\"ez-toc-pull-right ez-toc-btn ez-toc-btn-xs ez-toc-btn-default ez-toc-toggle\" aria-label=\"Toggle Table of Content\"><span class=\"ez-toc-js-icon-con\"><span class=\"\"><span class=\"eztoc-hide\" style=\"display:none;\">Toggle<\/span><span class=\"ez-toc-icon-toggle-span\"><svg style=\"fill: #999;color:#999\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" class=\"list-377408\" width=\"20px\" height=\"20px\" viewBox=\"0 0 24 24\" fill=\"none\"><path d=\"M6 6H4v2h2V6zm14 0H8v2h12V6zM4 11h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2zM4 16h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2z\" fill=\"currentColor\"><\/path><\/svg><svg style=\"fill: #999;color:#999\" class=\"arrow-unsorted-368013\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"10px\" height=\"10px\" viewBox=\"0 0 24 24\" version=\"1.2\" baseProfile=\"tiny\"><path d=\"M18.2 9.3l-6.2-6.3-6.2 6.3c-.2.2-.3.4-.3.7s.1.5.3.7c.2.2.4.3.7.3h11c.3 0 .5-.1.7-.3.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7zM5.8 14.7l6.2 6.3 6.2-6.3c.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7c-.2-.2-.4-.3-.7-.3h-11c-.3 0-.5.1-.7.3-.2.2-.3.5-.3.7s.1.5.3.7z\"\/><\/svg><\/span><\/span><\/span><\/a><\/span><\/div>\n<nav><ul class='ez-toc-list ez-toc-list-level-1 ' ><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-1\" href=\"https:\/\/www.augustasrisk.com\/en\/blog\/financial-risk-management-perche-serve\/#Financial_Risk_Management_perche_serve\" >Financial Risk Management: perch\u00e9 serve<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-2\" href=\"https:\/\/www.augustasrisk.com\/en\/blog\/financial-risk-management-perche-serve\/#UN_MARE_DI_FONDI\" >UN MARE DI FONDI<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-3\" href=\"https:\/\/www.augustasrisk.com\/en\/blog\/financial-risk-management-perche-serve\/#CAMBIA_LA_BUSSOLA_PER_LE_AZIENDE\" >CAMBIA LA BUSSOLA PER LE AZIENDE<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-4\" href=\"https:\/\/www.augustasrisk.com\/en\/blog\/financial-risk-management-perche-serve\/#IL_FINANCIAL_RISK_MANAGEMENT_DIVENTA_FONDAMENTALE\" >IL FINANCIAL RISK MANAGEMENT DIVENTA FONDAMENTALE<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-5\" href=\"https:\/\/www.augustasrisk.com\/en\/blog\/financial-risk-management-perche-serve\/#ANCHE_LIMPRENDITORE_DEVE_TRASFORMARSI\" >ANCHE L\u2019IMPRENDITORE DEVE TRASFORMARSI<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-6\" href=\"https:\/\/www.augustasrisk.com\/en\/blog\/financial-risk-management-perche-serve\/#UN_GRANDE_ALLEATO\" >UN GRANDE ALLEATO<\/a><\/li><\/ul><\/nav><\/div>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Financial_Risk_Management_perche_serve\"><\/span>Financial Risk Management: perch\u00e9 serve<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Nell\u2019attuale situazione di crisi sar\u00e0 sempre pi\u00f9 importante per le imprese di ogni dimensione gestire il proprio rischio finanziario, una garanzia in pi\u00f9 per l\u2019accesso al credito. L\u2019imprenditore \u00e8 spesso uomo di idee e di marketing, per la finanza \u00e8 opportuno affidarsi a professionisti nel settore.<\/p>\n<p>Senza mezzi termini: le aziende sono di fronte a una \u201cmutazione genetica\u201d del loro indebitamento. Non solo: la crisi che stiamo attraversando render\u00e0 pi\u00f9 veloce il disimpegno del sistema bancario verso il mondo delle Pmi. Ecco perch\u00e9 diventa fondamentale la necessit\u00e0 per le imprese di gestire il rischio finanziario, ricercando nuove fonti. \u00c8 gi\u00e0 un obbligo normativo: con il nuovo \u201ccodice della crisi\u201d entrato in vigore quest\u2019anno, il legislatore chiede all\u2019imprenditore di dotarsi di strumenti di pianificazione finanziaria. Ecco perch\u00e9 il Financial Risk Management non \u00e8 pi\u00f9 soltanto un\u2019opzione.<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"UN_MARE_DI_FONDI\"><\/span>UN MARE DI FONDI<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Millenovecento miliardi di milioni di dollari: negli USA la nuova amministrazione democratica ha varato un colossale piano di aiuti per le aziende e i soggetti colpiti dalla pandemia. Nell\u2019UE Bruxelles ha compiuto una scelta storica, quella di farsi carico di un indebitamento a livello europeo da distribuire nei singoli paesi membri attraverso il Recovery plan. Un mare di fondi per ridare liquidit\u00e0 alle imprese, sempre pi\u00f9 spolpate dal \u201cprimo\u201d lockdown e ora da nuove restrizioni. In questo \u201ceffluvio\u201d di liquidit\u00e0, certamente accolto a braccia aperte da tante aziende, si nasconde un rischio di primo piano: quando cesser\u00e0 questa pioggia di crediti, cosa accadr\u00e0 al debito che le aziende hanno comunque riclassificato? Per ora l\u2019istinto di sopravvivenza indica la via maestra di consolidare il debito. Ma quando il barometro del meteo finanziario indicher\u00e0 di nuovo il sereno e torneranno le normali dinamiche finanziarie, torneranno anche le altrettanto normali tensioni che possono condurre al default pesante.<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"CAMBIA_LA_BUSSOLA_PER_LE_AZIENDE\"><\/span>CAMBIA LA BUSSOLA PER LE AZIENDE<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Se cambia lo scenario della liquidit\u00e0, cambia per le aziende in modo altrettanto profondo anche la \u201cbussola\u201d per tenere la rotta nella \u201cnuova normalit\u00e0\u201d. L\u2019innovativa riforma del diritto fallimentare afferma la centralit\u00e0 del rischio di liquidit\u00e0 (\u201ccash flow risk\u201d) e spinge gli imprenditori a ragionare al futuro, prevedendo, programmando e anticipando i flussi. Il nuovo comandamento \u00e8 definire i modi per adempiere alle obbligazioni o comunque alle evenienze future. Il risk flow diventa centrale e moltiplica l\u2019importanza del suo risk management \u00c8 un salto quantico: non si guarda pi\u00f9 agli indici patrimoniali per valutare la salute di un\u2019azienda. Questo fa parte del passato. Il futuro dipende dalla capacit\u00e0 di pianificazione e di generare cassa, capitale circolante e rispondere agli obblighi. Di pi\u00f9: si salta da una visione statica, immobile, centrata sul patrimonio a una visione dinamica, dove l\u2019azienda \u00e8 un produttore di flussi di cassa. Come si pu\u00f2 realizzare questo futuro? Con un\u2019attenta e continua pianificazione. Sembra ancora pi\u00f9 complicato quando l\u2019incertezza offusca la capacit\u00e0 (e l\u2019attendibilit\u00e0) di fare previsioni. Ma qui i piani diventano a breve durata: mesi, se non settimane. Altro che \u201canni\u201d. L\u2019importante \u00e8 continuare a pianificare. Anche se lo spazio della pianificazione si \u00e8 enormemente ingrandito: il mercato \u00e8 davvero globalizzato e ogni giorno i piani delle imprese devono adattarsi a una raffica di sollecitazioni, confronti, competizioni, che fino a pochi anni fa erano molto pi\u00f9 esigui ed attutiti. Cos\u00ec, in una congiuntura cos\u00ec assurda come questa, ogni azienda ritorna a essere un po\u2019 una \u201cstartup\u201d, impegnata prima di tutto a rifinanziare il proprio capitale circolante prosciugato dalla crisi della pandemia. In questo \u201cringiovanimento\u201d forzato c\u2019\u00e8 un reset di mentalit\u00e0 e strumenti che segna uno spartiacque con il passato.<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"IL_FINANCIAL_RISK_MANAGEMENT_DIVENTA_FONDAMENTALE\"><\/span>IL FINANCIAL RISK MANAGEMENT DIVENTA FONDAMENTALE<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Allora: l\u2019obiettivo strategico \u00e8 la difesa della liquidit\u00e0 aziendale. La liquidit\u00e0 aziendale \u00e8 la risorsa che garantisce la gestione ottimale ed equilibrata della dinamica finanziaria (incassi e pagamenti), facendo fronte alle obbligazioni assunte e pertanto assicurando la continuit\u00e0 aziendale. Ma in pratica? Agli imprenditori e ai manager occorre un sistema integrato di misurazione della performance, del rischio di credito e di liquidit\u00e0 e di strumenti di mitigazione del rischio che garantisca il miglior equilibrio tra costi e rischi, tenuto conto degli obiettivi aziendali. Quindi il Risk Management ha come suo focus principale la gestione previsionale della tesoreria aziendale, ovvero il processo attraverso cui vengono determinati i flussi di cassa di entrata e uscita, ovvero la capacit\u00e0 dei flussi di cassa prospettici di far fronte alle obbligazioni esistenti e a quelle che si prevede sorgeranno. Non solo cash flow, ma anche credit risk management: la nuova finanza dovr\u00e0 essere attivata solo dopo aver curato una preventiva e approfondita valutazione che dimostri la condizione di equilibrio dell\u2019impresa e la concreta possibilit\u00e0 di ritorno alla normalit\u00e0. La pianificazione economica e finanziaria resta un elemento irrinunciabile per l\u2019imprenditore. La tesoreria viene monitorata attraverso due strumenti principali. Il primo \u00e8 l\u2019analisi degli scadenzari clienti e fornitori. L\u2019obiettivo \u00e8 determinare il fabbisogno finanziario, tipicamente di breve, legato alle scadenze delle partite contabilizzate. L\u2019altro \u00e8 la redazione di budget previsionali mensili, trimestrali, annuali. Ecco perch\u00e9 la redazione di budget previsionali con un orizzonte temporale di almeno 6-12 mesi assume un\u2019importanza fondamentale per il monitoraggio dei flussi di cassa in ottica di continuit\u00e0 aziendale. In tal modo sar\u00e0 possibile verificare l\u2019adeguatezza dei flussi di cassa rispetto agli impegni aziendali, calcolare il DSCR e verificare l\u2019equilibrio economico finanziario.<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"ANCHE_LIMPRENDITORE_DEVE_TRASFORMARSI\"><\/span>ANCHE L\u2019IMPRENDITORE DEVE TRASFORMARSI<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Le Pmi italiane non sono solo bilanci e prodotto, perch\u00e9 nascono da imprenditori. Hanno fatto la storia delle loro aziende, le hanno create dal nulla con visione e volont\u00e0. Ma ora, come si fa a centrare una mente individualistica, creativa e molto spesso nella posizione di leadership assoluta, e come si fa a incastrare l\u2019imprenditore-socio unico-direttore nella funzione previsionale? Quando hai uomini di prodotto o uomini di marketing, \u00e8 difficile che questi siano anche uomini di previsione. Il cambiamento \u00e8 in atto e bisogna \u2026 farci i conti!<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"UN_GRANDE_ALLEATO\"><\/span>UN GRANDE ALLEATO<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>Il lieto fine (per ora) arriva dalla tecnologia: le tecnologie raccolgono tonnellate di dati traducibili facilmente in azioni. Prendere decisioni in tale contesto di iper-informazione \u00e8 molto pi\u00f9 \u201cfacile\u201d che in passato. Il rischio di decidere in condizioni di scarsit\u00e0 di informazioni si \u00e8 fortemente ridotto. Ma anche qui la differenza viene fatta dal profilo \u201cculturale\u201d dell\u2019imprenditore, accerchiato dal bisogno di fare cassa oggi e di prevedere come farla domani. Il futuro non \u00e8 mai stato cos\u00ec presente. Come ogni realt\u00e0, anche il Financial Risk Management \u00e8 incredibilmente cambiato. In questo, ci sono nuove opportunit\u00e0: Augustas Risk Services ha siglato una partnership strategica con la societ\u00e0 specializzata Boardwalk per accompagnare le aziende ad accogliere queste opportunit\u00e0 \u2013 a cogliere il \u201clato buono del rischio\u201d.<\/p>\n<p><strong>Maurizio Castelli<\/strong><br \/>\n<em>Ceo Augustas Risk Services Spa<\/em><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Ecco di seguito l\u2019articolo del nostro CEO Maurizio Castelli pubblicato nell\u2019edizione di aprile 2021 di Risk e Insurance Management \u2013 RM News. 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