{"id":3488,"date":"2023-07-14T15:18:40","date_gmt":"2023-07-14T13:18:40","guid":{"rendered":"https:\/\/www.augustasrisk.com\/?p=3488"},"modified":"2023-07-14T15:20:16","modified_gmt":"2023-07-14T13:20:16","slug":"self-insured-retention-sir-cose-e-come-funziona","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.augustasrisk.com\/en\/blog\/self-insured-retention-sir-cose-e-come-funziona\/","title":{"rendered":"Self Insured Retention (SIR): cos&#8217;\u00e8 e come funziona"},"content":{"rendered":"<p><span style=\"font-weight: 400;\">\u201cEmbrace the good side of risk\u201d \u00e8 la nostra mission: uno dei modi per realizzarla \u00e8 condividere analisi e ricerche elaborate dai nostri collaboratori con la community professionale del Risk Management \u2013 come ha fatto la nostra Federica Ravera, Head of Claims Handling, con questo articolo pubblicato su <\/span><a href=\"https:\/\/anra.it\/it\/it\/article\/3593\/rm-news-n-87\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"font-weight: 400;\">RM News #87 giugno 2023<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">.\u00a0<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<div id=\"ez-toc-container\" class=\"ez-toc-v2_0_84 counter-hierarchy ez-toc-counter ez-toc-grey ez-toc-container-direction\">\n<div class=\"ez-toc-title-container\">\n<p class=\"ez-toc-title ez-toc-toggle\" style=\"cursor:pointer\">Indice dei contenuti<\/p>\n<span class=\"ez-toc-title-toggle\"><a href=\"#\" class=\"ez-toc-pull-right ez-toc-btn ez-toc-btn-xs ez-toc-btn-default ez-toc-toggle\" aria-label=\"Toggle Table of Content\"><span class=\"ez-toc-js-icon-con\"><span class=\"\"><span class=\"eztoc-hide\" style=\"display:none;\">Toggle<\/span><span class=\"ez-toc-icon-toggle-span\"><svg style=\"fill: #999;color:#999\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" class=\"list-377408\" width=\"20px\" height=\"20px\" viewBox=\"0 0 24 24\" fill=\"none\"><path d=\"M6 6H4v2h2V6zm14 0H8v2h12V6zM4 11h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2zM4 16h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2z\" fill=\"currentColor\"><\/path><\/svg><svg style=\"fill: #999;color:#999\" class=\"arrow-unsorted-368013\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"10px\" height=\"10px\" viewBox=\"0 0 24 24\" version=\"1.2\" baseProfile=\"tiny\"><path d=\"M18.2 9.3l-6.2-6.3-6.2 6.3c-.2.2-.3.4-.3.7s.1.5.3.7c.2.2.4.3.7.3h11c.3 0 .5-.1.7-.3.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7zM5.8 14.7l6.2 6.3 6.2-6.3c.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7c-.2-.2-.4-.3-.7-.3h-11c-.3 0-.5.1-.7.3-.2.2-.3.5-.3.7s.1.5.3.7z\"\/><\/svg><\/span><\/span><\/span><\/a><\/span><\/div>\n<nav><ul class='ez-toc-list ez-toc-list-level-1 ' ><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-1\" href=\"https:\/\/www.augustasrisk.com\/en\/blog\/self-insured-retention-sir-cose-e-come-funziona\/#SELF_INSURED_RETENTION_SIR_QUANDO_LA_GESTIONE_DEL_RISCHIO_PASSA_ANCHE_PER_LEFFICACE_GESTIONE_DELLE_SUE_CONSEGUENZE\" >SELF INSURED RETENTION (SIR): QUANDO LA GESTIONE DEL RISCHIO PASSA ANCHE PER L\u2019EFFICACE GESTIONE DELLE SUE CONSEGUENZE.<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-2\" href=\"https:\/\/www.augustasrisk.com\/en\/blog\/self-insured-retention-sir-cose-e-come-funziona\/#CLAIMS_HANDLING_TRASFORMARE_IL_SINISTRO_DA_EVENTO_NEGATIVO_A_OPPORTUNITA_DI_SVILUPPO_E_MIGLIORAMENTO\" >CLAIMS HANDLING: TRASFORMARE IL SINISTRO DA EVENTO NEGATIVO A OPPORTUNIT\u00c0 DI SVILUPPO E MIGLIORAMENTO<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-3\" href=\"https:\/\/www.augustasrisk.com\/en\/blog\/self-insured-retention-sir-cose-e-come-funziona\/#SIR_%E2%80%93_SELF_INSURANCE_RETENTION\" >S.I.R. &#8211; SELF INSURANCE RETENTION\u00a0<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-4\" href=\"https:\/\/www.augustasrisk.com\/en\/blog\/self-insured-retention-sir-cose-e-come-funziona\/#MA_QUAL_E_IL_VANTAGGIO_DELLA_SIR\" >MA QUAL \u00c8 IL VANTAGGIO DELLA S.I.R.?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-3'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-5\" href=\"https:\/\/www.augustasrisk.com\/en\/blog\/self-insured-retention-sir-cose-e-come-funziona\/#PERCHE_LOUTSOURCING_PUO_ESSERE_UN_VANTAGGIO\" >PERCH\u00c8 L\u2019OUTSOURCING PU\u00d2 ESSERE UN VANTAGGIO<\/a><\/li><\/ul><\/nav><\/div>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"SELF_INSURED_RETENTION_SIR_QUANDO_LA_GESTIONE_DEL_RISCHIO_PASSA_ANCHE_PER_LEFFICACE_GESTIONE_DELLE_SUE_CONSEGUENZE\"><\/span><b>SELF INSURED RETENTION (SIR): QUANDO LA GESTIONE DEL RISCHIO PASSA ANCHE PER L\u2019EFFICACE GESTIONE DELLE SUE CONSEGUENZE.<\/b><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Ogni azienda \u00e8 esposta a una molteplicit\u00e0 di eventi che ne mettono a rischio i risultati e rappresentano una minaccia per il conseguimento dei suoi obiettivi strategici. Nell\u2019ambito di un pi\u00f9 vasto sistema di gestione dei rischi aziendali \u00e8 quindi <\/span><b>di fondamentale importanza una gestione integrata ed efficace dell\u2019evento dannoso.<\/b><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"CLAIMS_HANDLING_TRASFORMARE_IL_SINISTRO_DA_EVENTO_NEGATIVO_A_OPPORTUNITA_DI_SVILUPPO_E_MIGLIORAMENTO\"><\/span><b>CLAIMS HANDLING: TRASFORMARE IL SINISTRO DA EVENTO NEGATIVO A OPPORTUNIT\u00c0 DI SVILUPPO E MIGLIORAMENTO<\/b><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Il verificarsi di un evento assicurato (sinistro) rappresenta tra l\u2019altro l\u2019effettivo banco di prova delle misure di trasferimento finanziario (assicurazioni) messe in atto per proteggere il patrimonio dell\u2019azienda ed i suoi assets di ogni natura. L\u2019azienda assicurata per\u00f2 spesso non dispone delle conoscenze necessarie per la gestione assicurativa dell\u2019evento. Occorre, infatti, ricostruirne puntualmente le dinamiche, saper valutare quale o quali siano le coperture assicurative interessate, stimare gli effetti economici del sinistro e organizzare, in tempi minimi, gli interventi di contenimento e di ripristino dei danni.<\/span><\/p>\n<p><b>Occorrono conoscenze tecniche e giuridiche approfondite<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, dimestichezza nei criteri di impostazione delle polizze, delle procedure da seguire e delle cautele da adottare per assicurarsi la corretta gestione dell\u2019evento e il pieno e rapido indennizzo da parte delle compagnie assicuratrici, sia che l\u2019evento abbia danneggiato beni dell\u2019azienda, sia che abbia inciso sul patrimonio della stessa attraverso un danno causato a terzi.<\/span><\/p>\n<p><b>Una consulenza specializzata aiuta a trasformare un evento negativo come un sinistro in un\u2019opportunit\u00e0 di sviluppo e miglioramento dell\u2019ente colpito<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">. L\u2019assistenza specializzata del consulente di \u201cClaims Handling\u201d aiuta a gestire gli adempimenti necessari per ottenere un adeguato indennizzo dei danni subiti o per assicurare il corretto risarcimento ai soggetti danneggiati, fornendo un approccio interdisciplinare attento a tutte le fasi da seguire.<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"SIR_%E2%80%93_SELF_INSURANCE_RETENTION\"><\/span><b>S.I.R. &#8211; <\/b><b>SELF INSURANCE RETENTION<\/b><b>\u00a0<\/b><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Nell\u2019ambito delle possibili attivit\u00e0 di ottimizzazione della gestione \u201cpost evento\u201d, riveste particolare interesse l\u2019attivit\u00e0 di gestione dei sinistri in S.I.R. <\/span><b>La Self Insurance Retention \u00e8 definita come un importo \u2013 chiaramente indicato in polizza \u2013 che l&#8217;assicurato tiene a proprio carico per ciascun sinistro<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">; ove il danno rientri integralmente in tale importo, l\u2019azienda assicurata, oltre che assumersi l\u2019onere economico del danno, prende anche totalmente in carico la gestione del sinistro e dunque la polizza assicurativa non viene in alcun modo attivata. Si tratta pertanto di una forma di auto-assicurazione per i sinistri con importo ritenuto accettabile e gestibile direttamente dall\u2019assicurato.<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Nelle polizze, principalmente in ambito Responsabilit\u00e0 Civile verso Terzi (RCT), che contengono una \u201cClausola SIR\u201d, \u00e8 previsto che <\/span><b>la Compagnia assicurativa prenda in carico solo i rischi di valore presunto superiore a una certa somma<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, lasciando all\u2019assicurato la completa gestione dei sinistri di importo inferiore. Si ravvisa facilmente una somiglianza tra S.I.R. e franchigia. Tuttavia vi \u00e8 <\/span><b>un\u2019importante e fondamentale differenza<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">: infatti nel caso dell\u2019approccio S.I.R., se il sinistro comporta un risarcimento entro l\u2019importo previsto nella polizza per cui \u00e8 operativa detta clausola, l\u2019indennizzo viene pagato al danneggiato direttamente dall\u2019assicurato; nel caso della franchigia invece, il sinistro viene pagato integralmente dall\u2019assicuratore che si rivarr\u00e0 nei confronti dell\u2019assicurato per il recupero della stessa.<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"MA_QUAL_E_IL_VANTAGGIO_DELLA_SIR\"><\/span><b>MA QUAL \u00c8 IL VANTAGGIO DELLA S.I.R.?<\/b><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><b>L\u2019approccio con l\u2019uso di una S.I.R. consente un notevole risparmio sul premio, grazie all\u2019eliminazione di tutti i sinistri di importo ridotto e di elevata frequenza<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">: la Compagnia, che tiene in carico i pochi sinistri di valore pi\u00f9 elevato, pu\u00f2 proporre un premio significativamente inferiore per le polizze con S.I.R. perch\u00e9 il premio non \u00e8 gravato dai costi dei tanti piccoli sinistri e della gestione degli stessi.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Tuttavia, mantenere in proprio la gestione dei sinistri di frequenza richiede una efficienza strutturale, organizzativa e specialistica, che spesso le aziende non hanno. Il servizio di gestione dei sinistri ricadenti nella soglia della S.I.R. pu\u00f2 per\u00f2 essere affidato in <\/span><i><span style=\"font-weight: 400;\">outsourcing<\/span><\/i><span style=\"font-weight: 400;\"> a societ\u00e0 specializzate nel Claims Handling che possono garantire una corretta liquidazione dei sinistri e il relativo contenimento dei costi. Ci\u00f2 consente di accelerare le tempistiche di gestione dei reclami risolvendo in tempi rapidi tutte quelle situazioni che sfociano in richieste di risarcimento da parte di terzi e di monitorare attivamente e in modo organizzato e continuativo tutti i <\/span><i><span style=\"font-weight: 400;\">claims<\/span><\/i><span style=\"font-weight: 400;\"> ricevuti.<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><b>L\u2019attivit\u00e0 di gestione dei sinistri in S.I.R. si concretizza, in prima battuta, nell\u2019analisi dell\u2019evento e nell\u2019individuazione delle relative responsabilit\u00e0<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">. In caso di assenza di responsabilit\u00e0 riconducibile all\u2019azienda, si provvede alla reiezione delle richieste, diminuendo in questo modo le pretese risarcitorie ingiustificate <\/span><i><span style=\"font-weight: 400;\">ab origine.<\/span><\/i><span style=\"font-weight: 400;\"> Qualora la responsabilit\u00e0 dell\u2019azienda sia impegnata, si valuta l\u2019opportunit\u00e0 di effettuare approfondimenti di natura tecnica (perizie, valutazioni medico-legali in caso di lesioni, pareri legali), per poi passare alla fase di trattativa con i soggetti danneggiati fino alla determinazione finale dell\u2019importo del danno che sar\u00e0 oggetto di risarcimento attraverso i relativi adempimenti (conclusione della trattativa ed emissione della quietanza concordata, previo consenso dell\u2019azienda).<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h3><span class=\"ez-toc-section\" id=\"PERCHE_LOUTSOURCING_PUO_ESSERE_UN_VANTAGGIO\"><\/span><b>PERCH\u00c8 L\u2019OUTSOURCING PU\u00d2 ESSERE UN VANTAGGIO<\/b><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h3>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><b>L\u2019<\/b><b><i>outsourcing<\/i><\/b><b> di questa attivit\u00e0 pu\u00f2 pertanto costituire un vantaggio competitivo<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> grazie al controllo diretto della gestione dei danni, allo snellimento e alla semplificazione dei compiti in carico alle risorse interne aziendali, mantenendone in questo modo la piena operativit\u00e0, garantendo l\u2019ottimizzazione dei costi e migliorando l\u2019immagine aziendale nei confronti della clientela e di tutti i soggetti coinvolti.<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><b>Federica Ravera<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Head of Claims Handling<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Augustas S.p.A. Risk Services<\/span><\/p>\n<p><a href=\"mailto:federica.ravera@augustasrisk.com\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"font-weight: 400;\">federica.ravera@augustasrisk.com<\/span><\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La Self Insurance Retention \u00e8 definita come un importo indicato in polizza che l&#8217;assicurato tiene a proprio carico per ciascun sinistro: ecco i vantaggi.<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":3489,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[18],"tags":[166,32,36,167],"class_list":["post-3488","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-blog-en","tag-claims-handling-en","tag-risk-management","tag-risk-management-en","tag-self-insured-retention-en"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin 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